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【央视新闻客户端】
"> 经济日报记者武亚东
近日，国家金融监督管理总局就《中华人民共和国保险法（修订草案征求意见稿）》向社会公开征求意见。修订草案以全面强化机构监管 、行为监管 、功能监管、穿透式监管 、持续监管为主线 ，着力消除监管空白 、弥补监管短板、明确监管授权 ，进一步完善保险经营和监管制度。
现行保险法于1995年出台 。30多年来，我国保险业发展环境 、市场规模 、经营模式和风险特征发生深刻变化 。中央财经大学中国精算科技实验室主任陈辉认为，当前保险业已进入高质量发展的关键时期 ，行业经营模式、风险形态以及外部环境发生较大变化 ，一些现行规定已难以完全适应发展和监管需要。及时完善保险法律制度，既是加强金融法治建设 、强化保险业监管的需要 ，也是防范化解金融风险 、推动保险业高质量发展的现实要求 。
此次修法的一个鲜明特点是进一步强化保险机构审慎监管要求 。修订草案强化公司治理、风险管理、内部控制等监管要求 ，改进偿付能力监管，强化资产负债管理 ，完善保险资金运用监管。保险经营具有长期性 ，特别是人身保险，部分合同期限长达数十年 ，保险公司今天作出的保障承诺 ，需要依靠长期稳健经营来兑现 。陈辉认为，保险公司能否持续履行保险责任 ，不仅取决于产品设计 、销售 、理赔等经营行为是否规范 ，也与公司自身经营是否稳健密切相关 。因此，需要进一步强化资产负债管理、偿付能力和整体风险监管，推动行为监管与审慎监管相结合。
保险机构具有较强的公众性 ，股东和实际控制人的行为直接关系保险机构稳健经营 。强化穿透监管 ，有利于进一步厘清实际控制关系，防范不当关联交易等行为 ，从源头提升保险机构公司治理和风险防控水平 。修订草案将保险机构股东 、实际控制人纳入监管范围 ，强化对主要股东 、实际控制人的资质审核，明确关联交易报告和信息披露等义务 ，对股权代持、不当干预公司经营管理等行为作出禁止性规定。
加强保险消费者权益保护 ，同样是此次修法的重要内容 。近年来，随着保险产品更加丰富 、销售方式更加多元 ，如何让保险责任更加清楚 、销售行为更加规范、消费者权益得到更好保护 ，成为行业高质量发展必须回答的问题 。修订草案进一步完善保险合同规则，明确保险机构禁止性行为规定 ，同时扩大法律责任覆盖面 、提高罚款幅度。
多位接受采访的保险代理人和分支机构负责人表示 ，完善保险合同规则 、规范保险机构经营行为，有利于减少销售误导等侵害消费者合法权益的行为。同时，提高违法违规成本 ，有助于强化法律制度刚性约束 ，引导保险机构把合规要求贯穿经营管理全过程 。
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