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【央视新闻客户端】
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2026年上半年 ，42家A股上市银行贷款收益率再度下行，共有4家机构相比去年同期降低超50BP 。
《中国经营报》记者统计发现 ，国有银行整体降幅相对较小 ，而中小银行经营分化明显 。
上述背景下，机构加强负债端管理。受益于前期降息效应释放 ，多家机构进一步拉低负债端付息率 ，从而保证净息差平稳运行 。
记者采访了解到，机构应进一步优化负债端结构 ，提升活期存款在总存款中的占比 ，持续压缩结构性存款之类的高成本负债，使用同业负债来对冲存款刚性 。
程度分化各异
2026年半年报显示，42家A股上市银行贷款收益率处于2.64%至4.78% ，相比去年同期全部下降。
整体来看 ，机构贷款收益率相比去年6月末降幅区间处于4BP至57BP 。其中，同比下降超50BP的银行共有4家 ，占比9.52%；降幅处于30BP（不包括30BP）至50BP的共有21家 ，占比50%；降幅处于10BP（不包括10BP）至30BP的共有15家，占比35.71%；降幅处于10BP及以下的共有2家 ，占比4.76% 。
长三角科技产业金融研究联盟秘书长陆岷峰告诉记者 ，关于上市银行贷款平均收益率全面下行的主要原因，从宏观角度看 ，首先是由于有效信贷需求偏弱 ，今年上半年人民币贷款同比少增了约2万亿元，住户贷款余额出现了净减少 ，银行体系存多贷少 ，导致竞争定价下行。其次，存量贷款集中重新定价的影响还没有完全消除，在2024年 ，五年期LPR大幅下降了60个基点 ，这必然会对2025年乃至2026年上半年资产端定价持续形成冲击。
银行业务层面，陆岷峰分析 ，零售贷款目前正在经历量价双杀 ，个人住房贷款连续十三个季度负增长，而且消费性贷款也在缩量 ，高收益资产缩量与降价并存 ，这直接拖累了银行的整体收益率 。同时，对公优质客户融资渠道实现了多元化 ，债券融资对于贷款的替代作用十分明显 ，央企国企拿到百分之二左右的利率仍然选择发债，贷款留不住成为较为普遍的现象 。
一位地方银行人士指出 ，票据冲量也进一步压低了加权收益率。当然 ，我国商业银行二季度净息差环比微升一个基点，这是自2022年以来17个季度首次实现单季回升 。但从影响的动力看，基本上是由负债端的作用所致 ，而资产端收益率下行局面目前没有实现根本扭转 。
值得注意的是 ，不同类型银行贷款收益率调整幅度及分化程度各异。
2026年上半年，国有银行贷款收益率区间处于2.64%至2.96% 。邮储银行（601658.SH） 、交通银行（601328.SH） 、中国银行（601988.SH）、农业银行（601288.SH）、建设银行（601939.SH） 、工商银行（601398.SH）的贷款收益率分别是2.96% 、2.86%、2.76% 、2.73% 、2.68%、2.64% 。从同比下降幅度看 ，6家国有银行贷款收益率下降区间为24BP至34BP ，降幅及相对差距较小。其中，农业银行降幅最小 ，为24BP 。
A股上市的9家股份制银行的贷款收益率区间处于3.11%至3.64% 。其中 ，平安银行（000001.SZ）贷款收益率最高，为3.64%。从降幅看 ，股份制银行贷款收益率降幅区间处于28BP至57BP 。其中 ，浙商银行（601916.SH）同比降幅最大，为57BP 。
城商行及农商行的贷款收益率分化较大。其中6家机构贷款收益率超4% ，分别为西安银行（600928.SH） 、常熟银行（601128.SH） 、长沙银行（601577.SH）、南京银行（601009.SH） 、贵阳银行（601997.SH） 、重庆银行（601963.SH）。19家机构处于3%至4%（包含4%） 。另有2家机构低于3% ，即上海银行（601229.SH）和沪农商行（601825.SH），贷款收益率分别为2.94%和2.92% 。从变化来看，27家城商行、农商行贷款收益率降幅区间处于4BP至55BP。其中 ，西安银行（600928.SH） 、成都银行（601838.SH）降幅小于10BP 。
对于各类银行贷款收益率走势出现的?
